斩断“代理退保”黑产链条需要合力共治

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万周

“专业团队指导，一对一跟【gēn】单”“任【rèn】意险种无条件【jiàn】全额退保”……近【jìn】期，一【yī】些所谓“代理退保”的广告频繁在网【wǎng】上出现，令不少消费者尤【yóu】其是老【lǎo】年【nián】人上当受【shòu】骗。新【xīn】华【huá】社记者调查发现，一【yī】些不法分子以“代理退保【bǎo】”等名【míng】义【yì】，通过【guò】诋毁保险产品、承诺【nuò】更高收益等手【shǒu】段，诱【yòu】导消【xiāo】费【fèi】者恶意【yì】投诉或举报保险机构进行【háng】退保，以【yǐ】此收取高额手续费，甚至侵占【zhàn】退【tuì】保资金，逐渐形【xíng】成一条黑色产业链，严【yán】重扰乱保险市场【chǎng】秩序【xù】，侵害【hài】消费者合法权益。

保险法规定【dìng】，消费者在【zài】购买保险【xiǎn】产品【pǐn】10天或15天内的“犹豫期”，可以全额退保；如果【guǒ】过【guò】了这【zhè】个时间段再退保，只【zhī】能【néng】退【tuì】取保单【dān】的现【xiàn】金价值，从而导致损失发生。当然【rán】，如果保险公司【sī】在销售【shòu】产品中存在一定过错，消【xiāo】费者亦可全额退费。由于退保【bǎo】手续较为繁杂，不【bú】少【shǎo】没有经验的消【xiāo】费者便【biàn】委托相关【guān】机构【gòu】代为退还保费，由此催生【shēng】了【le】“代理退保”的生意。

平【píng】心【xīn】而论，消费者【zhě】花费必要费用委【wěi】托【tuō】代理机构退保，只要过程依法依规，那么对【duì】双方而言是【shì】互赢。然【rán】而在现实中【zhōng】，不少代理机构摸准了消费者希望多退费的心思，罔顾《广告法》不得【dé】虚假【jiǎ】宣传的红线，以“无条件全额退保【bǎo】”为【wéi】噱头，诱导消费者【zhě】办【bàn】理退保。一旦消费者“上【shàng】钩”，代理机【jī】构便抓住保险公司害怕【pà】投诉而妥【tuǒ】协的心理【lǐ】，采【cǎi】取【qǔ】炮制伪证【zhèng】、冒名投诉、恶【è】意“闹退【tuì】”等【děng】违规违法【fǎ】手【shǒu】段，极尽所【suǒ】能地向保险公【gōng】司施压，逼迫【pò】保险公【gōng】司【sī】全额退保【bǎo】，由此引发了“代【dài】理【lǐ】退保”市场乱象。

部分退保代【dài】理机【jī】构如此唯利是图，不【bú】仅涉嫌违法犯罪，还会严重扰乱保【bǎo】险市场秩序。此外，消费【fèi】者也会因此面临【lín】多重风险。大多数消费者在【zài】办理退保时【shí】，需要提供相关的【de】个人信息，如果代理机构不妥【tuǒ】善保管，必然会【huì】对消费者的财产【chǎn】和个人信息安【ān】全构成威【wēi】胁。揆诸现实，不少【shǎo】退保【bǎo】代【dài】理机【jī】构不但【dàn】在收取手续费后大玩“人间蒸【zhēng】发”的【de】游戏，还【hái】利用所获得的消费者【zhě】个人敏【mǐn】感信息【xī】，从事信【xìn】用卡套现、高利贷等非【fēi】法活动。这也直接将【jiāng】消费者【zhě】置于巨大的风【fēng】险中【zhōng】，危害【hài】不【bú】容小觑【qù】。

“代理【lǐ】退保”业务之所以能形成完整的黑色产业链条，其中既有不良代理机构诚信商业【yè】伦理丧失的因素，又有保险公司违【wéi】规揽【lǎn】业【yè】务的【de】推波助澜。因此，斩【zhǎn】断“代理【lǐ】退保”黑色【sè】产业链【liàn】条，更应【yīng】坚【jiān】持【chí】合力共【gòng】治导向【xiàng】。

一【yī】方面，保险公司要【yào】规范经营。之所【suǒ】以一些机构能【néng】够将【jiāng】“代【dài】理退保”业【yè】务做成一门黑色生【shēng】意【yì】，就【jiù】是因【yīn】为他们看到【dào】了保险【xiǎn】公司在【zài】经营管理方面存在漏洞、缺陷。正因如【rú】此，保险公司【sī】应【yīng】从制度优化、流程管控、风【fēng】险排查以及人员【yuán】培训等方面开展【zhǎn】全方位治理，强化合规经营【yíng】。即使遇到消费者投诉【sù】，也应引导消费【fèi】者理性维权，以【yǐ】此减少和杜【dù】绝违规退保【bǎo】行【háng】为的发生。

另一方面，消费【fèi】者不能【néng】助纣【zhòu】为虐。不少消费【fèi】者【zhě】之所以相信不【bú】良代理机构的欺骗宣传，甚至为多【duō】退保费与其【qí】“积【jī】极配合”，就【jiù】是【shì】希望能从中获得【dé】更【gèng】多的利益【yì】。消费者应秉【bǐng】承【chéng】“钱【qián】财须取之【zhī】有道”的诚【chéng】信，牢记“没有免费午餐”的教训，严防被不【bú】良代理机构利用而成为非法代【dài】理退【tuì】保的帮凶。

此【cǐ】外，监管也要与【yǔ】时【shí】俱进。目前【qián】，不少“代理退保”都在网上【shàng】进行，违规操作的伎俩较为隐【yǐn】蔽，给监【jiān】管【guǎn】带来【lái】了不小的【de】挑【tiāo】战。监管【guǎn】部门应与时俱进地运用大数【shù】据技【jì】术进行监控，并用足用活【huó】现【xiàn】有的法律法规，严【yán】厉打击违规“代理退【tuì】保”行为，倒逼不良退保【bǎo】代理机构自【zì】觉遵守法律法规【guī】。

供图/视觉中国